Foto: Avocații Tudor FLOREA și Cristina BUCȘĂ

Florea, Bucșă & Asociații - Casă de Avocatură Suceava

      După cum bine se cunoaște, există foarte multe instituții financiar-nebancare care acordă diverse credite, relativ ușor, fără a verifica dacă persoana care împrumută, ar putea în viitor să restituie banii. Sub acest miraj al obținerii unor sume de bani considerabile, împrumutații semnează contractele în necunoștință de cauză, neștiind că în spatele unor clauze îmbrăcate într-o formă juridică greu de înțeles, se ascund dobânzi enorme care le pot ruina viața.

    Așa a fost și în cazul unei cliente care a apelat la serviciile societății noastre după ce a contractat un astfel de credit pentru o sumă de 2.600 de lei, pe care nu l-a mai achitat ulterior, ajungând să fie executată silit pentru suma de 20.022,39 lei (de aproape 8 ori mai mult).

      În altă ordine de idei, facem precizarea că de fapt, ne aflăm în prezența unui contract de adeziune și nicidecum a unui contract negociat, acesta având un conținut prestabilit în întregime de către instituția bancară, fiind încheiat online, fără a i se oferi acesteia posibilitatea de negociere.

     Practic, fie persoanele împrumutate acceptă contractul așa cum este propus de instituția care acordă creditul, fie contractul nu se mai încheie deloc.

     Este cunoscută practica de la momentul încheierii unui contract de credit online, respectiv:

• Împrumutatului îi este furnizat un tipizat al contractului de credit;

• Instituția bancară cu care contractează nu îi oferă informații referitoare la clauzele contractuale inserate automat în respectivul tipizat, nu îl consiliază cu privire la implicațiile financiare pe care anumite clauze le vor avea asupra situației sale viitoare. Cel mai important, nu îi oferă posibilitatea de a negocia contractul de prestări servicii.

Cu alte cuvinte, împrumutatul este pus în situația de a accepta condiții contractuale care îl poziționează, de la început, într-o poziție vulnerabilă în raport cu împrumutătorul, acceptând toate condițiile contractuale impuse de acesta.

Totodată, trebuie să avem în vedere faptul că un consumator este partea mai vulnerabilă a unui contract, atât prin prisma lipsei de cunoștințe de specialitate, cât și a stării de nevoie în care se află.

Având în vedere că inserarea în cuprinsul contractului încheiat între profesionist şi consumator a unor clauze abuzive este sancţionată cu nulitatea absolută a respectivelor prevederi contractuale, rezultă că, de principiu, regimul juridic al nulităţii actului juridic ce reprezintă titlul executoriu ar fi aplicabil în mod corespunzător, cu precădere în materia nulităţii absolute.

În altă ordine de idei, subliniem faptul că, în cadrul contestației la executare, poate fi invocat caracterul abuziv al unor clauze contractuale cuprinse în actul juridic constatat prin titlul executoriu, atunci când acest act juridic este un contract încheiat de un profesionist cu un consumator.

          Astfel, prin Sentința Civilă nr. 7648/2024 din data de 19.12.2024, pronunțată de Judecătoria Suceava, rămasă definitivă prin neapelare, Instanța a constatat caracterul abuziv al clauzei prevăzute de art. 1.6. din condiţiile generale ale contractului de credit pentru nevoi personale, care stabileşte nivelul dobânzii penalizatoare, motiv pentru care a dispus recalcularea sumelor datorate de către debitoare în cadrul dosarului de executare prin eliminarea sumelor datorate în temeiul clauzei cu privire la care s-a stabilit că are un caracter abuziv şi stabilirea sumei care urmează a fi executată silit prin luarea în considerare numai a dispoziţiilor din titlul executoriu care nu au caracter abuziv, inclusiv în ceea ce priveşte accesoriile creanţei, cheltuielile de executare etc.

În această speță, clienta a fost reprezentată de avocat Tudor Florea, asociat în cadrul SCPA  ,,Florea, Bucșă și Asociații”.